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Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) ist ein internationales Finanzinstitut im Besitz von 62 Zentralbanken. In dem jüngsten Bericht zum Thema CBDC skizzierte die Gruppe sechs der Hauptbedürfnisse der Verbraucher: Datenschutz, Benutzerfreundlichkeit, bargeldähnliche Sicherheit, universeller Zugang, grenzüberschreitende Zahlungen und Peer-to-Peer-Benutzerfreundlichkeit ähnlich wie bei Bargeld mit ein Preis Beste. Lassen Sie uns einige im Detail sehen.
Indirekte oder direkte Beschwerden?
Die Grundlage der CBDC-Infrastruktur ist die rechtliche Struktur der Ansprüche. In dem Bericht wurden drei Entwurfsoptionen vorgestellt, in denen ihre Vor- und Nachteile dargelegt wurden. Das erste ist ein indirektes Modell, bei dem das CBDC die Zentralbank nicht zur Verwaltung der Streitbeilegung verpflichtet und "den Komfort der heutigen Systeme auf Vermittlerbasis" bietet. Die Zentralbank hätte jedoch keine Unterlagen zu den einzelnen Forderungen und es gäbe keine direkten Beweise für die Forderung. Das zweite ist ein direktes Modell, bei dem das CBDC Vermittler eliminiert, aber in Bezug auf Zuverlässigkeit, Geschwindigkeit und Effizienz nicht auf dem neuesten Stand ist. Das dritte Modell ist hybride und kombiniert die Lösungen der beiden anderen Optionen.
Konventionelle oder DLT-basierte Zentralbankinfrastruktur?
Dem Bericht zufolge haben beide Optionen Sicherheitsvor- und -nachteile. Bei einer herkömmlichen Infrastruktur, bei der Daten auf mehreren physischen Knoten gespeichert werden, ist das System einem gezielten Hacking-Angriff auf den oberen Knoten ausgesetzt. Bei einem DLT-basierten System besteht dagegen ein Risiko im Zusammenhang mit dem Zustimmungsmechanismus, beispielsweise bei einem Denial-of-Service. "Das Bedürfnis des Verbrauchers nach bargeldähnlicher Zahlungssicherheit bedeutet, dass ein CBDC nicht nur vor Insolvenz oder technischen Problemen von Vermittlern, sondern auch vor Ausfällen der Zentralbank geschützt werden muss", heißt es in dem Bericht. "Wenn es darum geht, Ausfallsicherheit zu erreichen, hat weder ein DLT-basiertes noch ein herkömmliches System einen deutlichen Vorteil", fuhr er fort.
Kontobasierte oder tokenbasierte Zugriffstechnologie?
Die dritte Schlüsselfrage ist, wie und wem der Zugang gewährt werden soll. Das herkömmliche Modell folgt dem Kontomodell, bei dem die Gutschriften wie bei einem Bankkonto verwaltet werden. Alternativ kann ein tokenbasiertes System existieren, bei dem jeder eine digitale Signatur erhalten kann. Die zweite Option ermöglicht universellen Zugriff und Sicherheit, aber Benutzer können Risiken in das System einbringen, wenn sie ihre privaten Schlüssel preisgeben. Infolgedessen befürwortet der Bericht ein System, in dem "ein CBDC die Privatsphäre seiner Benutzer gegenüber ihren Transaktionspartnern schützt. In einem solchen System erhält der Händler den Nachweis, dass die Zahlung für eine bestimmte Rechnung erfolgt ist, es werden jedoch keine Informationen über den Zahlungsempfänger veröffentlicht ", heißt es in dem Bericht.
Groß- oder Einzelhandelsverbindungen?
Grenzüberschreitende Zahlungen und die Möglichkeit, am florierenden internationalen E-Commerce teilzunehmen, sind ein weiteres zentrales Bedürfnis der Verbraucher. In dem Bericht wurde den Zentralbanken daher empfohlen, von Anfang an neue Einzelhandelsverbindungen einzurichten, damit die Verbraucher mehr als eine digitale Währung halten können. Gleichzeitig hängt die genaue Art und Weise der Einrichtung dieser Einzelhandelslinks jedoch vom Zugriffsmodell ab.
