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Seit Monaten grassiert die Inflation. Und die Verbraucher haben Mühe, für Grundbedürfnisse wie Benzin, Lebensmittel und Versorgungsunternehmen zu bezahlen. Das Problem ist so schlimm geworden, dass vielen Menschen ihre Ersparnisse ausgehen und Kreditkartenschulden angehäuft werden, nur um über Wasser zu bleiben.
Unterdessen hat die US-Notenbank gerade einen wichtigen Schritt zur Bekämpfung der Inflation unternommen: Sie hat die Zinsen um einen dreiviertel Prozentpunkt angehoben. Dies ist die größte Zinserhöhung seit 1994. Das bedeutet, dass die Kredite deutlich teurer werden.
Verbraucher müssen bereit sein zu zahlen
Lassen Sie uns eines klarstellen: Die Fed legt keine Zinssätze für Verbraucher fest. Wenn wir von Zinserhöhungen sprechen, beziehen wir uns auf den Federal Funds Rate, den Zinssatz, den Banken gegenseitig für kurzfristige Kredite verlangen.
Aber wenn der Federal Funds Rate steigt, folgen in der Regel die Verbraucherzinsen. Und das kann sowohl gut als auch schlecht sein.
Verbraucher mit Sparkonten können von höheren Zinsen profitieren. Aber diejenigen, die Geld leihen möchten, können gezwungen sein, mehr in Form von höheren Hypothekenzinsen, Raten für Privatkredite usw. zu zahlen.
Steigende Zinsen können auch für diejenigen mit variabel verzinslichen Schulden Probleme darstellen. Dies bedeutet, dass die Zinssätze für Verbraucher mit Kreditkarten- und HELOC-Guthaben steigen könnten.
Werden Zinserhöhungen die Inflation senken?
Der Grund, warum die Lebenshaltungskosten derzeit so stark gestiegen sind, liegt darin, dass das Angebot an verfügbaren Gütern nicht ausreicht, um die Nachfrage der Käufer zu befriedigen. Dies liegt daran, dass die Arbeitslosenzahlen seit einiger Zeit niedrig sind und die Verbraucher dank stabiler Einkommen und verbleibender Konjunkturfonds mehr Geld zum Ausgeben hatten.
Wenn die Kreditzinsen steigen, könnten die Verbraucher anfangen, weniger auszugeben. Dies könnte dazu beitragen, dass das Angebot der Nachfrage entspricht. Und wenn das passiert, sollten die Preise sinken.
Wenn die Verbraucherausgaben nun bis zu einem bestimmten Punkt sinken, könnte dies eine Rezession auslösen. Und das ist nicht optimal. Aus diesem Grund wird die drastische Zinserhöhung der Fed von manchen als zu extrem empfunden. Aber angesichts des Inflationsschubs ist es auch leicht zu argumentieren, dass dies eine notwendige Maßnahme ist.
Nach Angaben des Arbeitsministeriums stieg der Verbraucherpreisindex im Mai im Jahresvergleich um 8,6 %. Es ist ein Inflationsniveau, das die Fed nicht ignorieren kann. Und steigende Zinsen sind wirklich die einzige Waffe in seinem Arsenal, um zu helfen, was zu einer großen Krise für alltägliche Verbraucher geworden ist.
Warten könnte bedeuten, dass Sie gezwungen sind, mehr Zinsen zu zahlen!
Wir können jedoch Maßnahmen ergreifen, um nicht von der Zinserhöhung betroffen zu werden. Wenn Sie beispielsweise ein Kreditkartenguthaben haben, sollten Sie versuchen, dieses so schnell wie möglich auszuzahlen. Zu warten könnte bedeuten, gezwungen zu sein, mehr Zinsen zu zahlen. Wer eine Festhypothek abschließen möchte, sollte ebenfalls schnellstmöglich umziehen, bevor die Zinsen steigen.
Kreditnehmer mit Hypotheken mit variablem Zinssatz möchten möglicherweise auch eine Refinanzierung in Betracht ziehen, um zu einer Hypothek mit festem Zinssatz zu wechseln. Sicher, die Hypothekenzinsen sind derzeit auf breiter Front hoch, aber auf diese Weise wissen die Kreditnehmer zumindest, welchen Zins sie bekommen.
